Ограничение за плащане в брой при разплащане с карта по касов бон

Българското законодателство поставя строги правила, които ограничават извършването на плащания в брой на суми над 10 000 лева или над левовата равностойност на тази сума в чужда валута. В чл. 3, ал. 1, т. 1 от Закона за ограничаване на плащанията в брой (ЗОПБ) е регламентирано, че плащанията на територията на страната, надвишаващи 10 000 лева се извършва, само чрез превод или внасяне по платежна сметка. Тези плащания могат да се извършват не само чрез банки, но и чрез други доставчици на платежни услуги по платежна сметка. В чл. 3, ал. 1, т. 1 - 5 от Закона за платежните услуги и платежните системи (ЗПУПС) са уредени пет категории на доставчици на платежни услуги, които се подчиняват на единна правна рамка. Платежните институции могат да предоставят платежни услуги, регламентирани в чл. 4 от ЗПУПС.
 
Съгласно чл. 4, т. 3, б. „б“ от ЗПУПС платежни услуги представляват платежните операции, включително прехвърляне на средства по платежна сметка на ползвателя при доставчика на платежни услуги или при друг доставчик на платежни услуги чрез платежни карти или други подобни инструменти.
 
Понятието "платежна сметка", използвано в ЗОПБ, е дефинирано в § 1, т. 32 ДР ЗПУПС, както и в чл. 2 от Наредба № 3 от 18.04.2018 г. за условията и реда за откриване на платежни сметки, за изпълнение на платежни операции и за използване на платежни инструменти, като сметка, водена на името на един или повече ползватели на платежна услуга, която се използва за изпълнение на платежни операции.
 
Съгласно чл. 25 от Наредба № 3/ 18.04.2018 г. „платежната карта“ е вид персонализиран платежен инструмент (дебитна или кредитна карта), който се използва многократно за идентификация на оправомощения ползвател на платежни услуги и за отдалечен достъп до платежна сметка и/или до предварително договорен кредитен лимит и с който могат да се извършват платежни и справочни операции. Платежната карта е собственост на доставчика на платежни услуги, издател на картата. Платежната карта се използва само лично от оправомощения ползвател на платежни услуги. Доставчикът на платежни услуги, издател на платежната карта, осигурява всяка издадена от него карта да разполага с интегрална схема (чип), която се използва за установяване на автентичността на карта при изпълнение на платежни операции на терминални устройства АТМ и ПОС.
 
По смисъла на § 1, т. 4 от ДР на Наредба № 3/ 18.04.2018 г. "Терминално устройство ПОС (POS Terminal)" е устройство, чрез което се извършват плащане на стоки и услуги, справочни и други платежни и неплатежни операции чрез използване на платежна или предплатена карта.

 

С уважение:

Още за ЗОПБ:

Изплащане на възнаграждение по договор за управление в брой

Нормативна рамка

ЗОПБ

Закон за платежните услуги и платежните системи

Наредба 3 от 16 юли 2009 г. за условията и реда за изпълнение на платежни операции и за използване на платежни инструменти