U hoeft een testamentair executeur meestal niet vooraf bij de bank te machtigen. De bevoegdheid ontstaat pas na uw overlijden, op grond van uw testament én nadat de executeur dit bij de bank bewijst met een notariële verklaring van executele. Een gewone bankmachtiging is daarvoor geen alternatief: die vervalt bij overlijden. abnamro
Wat u nu moet regelen
-
Neem in uw testament een executeur op
Laat bij de notaris expliciet vastleggen:- wie de executeur testamentair is;
- eventueel een reserve-executeur;
- of de executeur alleen mag beheren of ook verdergaande bevoegdheden krijgt, bijvoorbeeld voor verkoop of verdeling van goederen;
- of en hoe de executeur wordt beloond.
De precieze tekst is belangrijk: de bank kijkt naar de bevoegdheden die de notaris later in de verklaring van executele vermeldt. abnamro
-
Vraag de beoogde executeur vooraf of hij of zij de taak wil aanvaarden
Benoemd worden is niet hetzelfde als de taak aanvaarden. Kies dus iemand die praktisch in staat is om administratie, betalingen, correspondentie met banken en afstemming met erfgenamen te doen. Denk ook aan bereikbaarheid, digitale vaardigheden en mogelijke belangenconflicten. -
Leg een actuele financiële inventaris vast
Dit is formeel geen bankmachtiging, maar maakt de afwikkeling aanzienlijk eenvoudiger. Maak een overzicht van:- banken, rekeningnummers en spaar-, beleggings- en kredietrekeningen;
- gezamenlijke rekeningen;
- automatische incasso’s en periodieke betalingen;
- hypotheek, leningen, verzekeringen en kluizen;
- waar belangrijke documenten en digitale toegangen worden beheerd.
Bewaar geen bankinlogcodes of pincodes in dit overzicht. Die kunnen na overlijden niet geldig worden overgenomen; de executeur moet via de formele bankroute toegang krijgen.
-
Leg desgewenst nu al een aparte levenstestament-/bankmachtiging vast
Dit is alleen relevant voor de periode waarin u nog leeft maar zelf niet meer kunt handelen, bijvoorbeeld door ziekte of wilsonbekwaamheid. Een gewone bankmachtiging of volmacht uit een levenstestament kan dan nuttig zijn, maar zij loopt niet door als bevoegdheid ná overlijden. Voor de nalatenschap geldt vervolgens het testament en de verklaring van executele. abnamro
Wat gebeurt er na overlijden?
De praktische volgorde is doorgaans als volgt:
-
Het overlijden wordt aan iedere bank gemeld.
Banken blokkeren of beperken de rekeningen meestal zodra zij van het overlijden weten, om ongeoorloofde transacties te voorkomen. nvb -
De executeur aanvaardt de benoeming.
Daarna gaat de executeur naar een notaris. -
De notaris geeft een verklaring van executele af.
Daarin staat wie executeur is en welke bevoegdheden deze persoon heeft. Dit is het primaire legitimatiebewijs tegenover de bank. nvb -
De executeur levert de verklaring en legitimatie bij de bank aan.
De bank registreert de executeur als bevoegde persoon en geeft, binnen de grenzen van het testament en het eigen proces, toegang om de nalatenschapsbankzaken af te handelen. Banken kunnen aanvullend vragen om bijvoorbeeld een overlijdensakte, kopie identiteitsbewijs of eigen formulieren. nvb -
De executeur beheert de nalatenschap.
Dat omvat vaak het betalen van uitvaartkosten, openstaande rekeningen, belasting en andere schulden, plus het verzamelen van bezittingen en informatie. De executeur moet hierover uiteindelijk rekening en verantwoording afleggen aan degenen die daarna bevoegd zijn, doorgaans de erfgenamen. uitspraken.rechtspraak
Wat u bij uw bank kunt doen
U kunt de bank vooraf informeren dat er een testament is en waar uw rekeningen lopen, maar de bank kan een nog levende rekeninghouder niet alvast “na-overlijdensbevoegdheid” toekennen aan een executeur. De daadwerkelijke controle vindt pas na overlijden plaats aan de hand van de notariële documenten.
Wel verstandig om bij elke bank na te vragen:
- welke documenten zij bij overlijden van een klant met executeur accepteren;
- of zij uitsluitend een verklaring van executele accepteren of soms ook een verklaring van erfrecht vragen;
- hoe een gezamenlijke rekening wordt behandeld;
- hoe lopende betalingen, incasso’s en eventuele creditcards worden afgehandeld;
- of er aparte procedures gelden voor beleggingsrekeningen, effectenportefeuilles, kluizen of buitenlandse rekeningen.
Een verklaring van erfrecht vermeldt onder meer erfgenamen en eventuele bevoegdheden rondom de nalatenschap; een verklaring van executele is specifieker en toont wie executeur is en welke bevoegdheden die persoon heeft. Welke verklaring nodig is, hangt af van de situatie en de bank. nvb
Belangrijk onderscheid
| Situatie | Juiste regeling | Geldt na overlijden? |
|---|---|---|
| U kunt tijdelijk zelf niet bankieren, maar leeft nog | Bankmachtiging of levenstestament | Nee, eindigt bij overlijden |
| U wilt dat iemand de nalatenschap afwikkelt | Benoeming van executeur in testament | Ja, na aanvaarding en notariële verklaring |
| De bank moet weten wie mag handelen | Verklaring van executele, eventueel verklaring van erfrecht | Ja, voor zover de stukken en bevoegdheden dat toelaten |
Praktische checklist voor de notaris
Neem naar het gesprek mee:
- naam, adres, geboortedatum en contactgegevens van de gewenste executeur;
- gegevens van een reserve-executeur;
- een overzicht van uw banken en belangrijke financiële producten;
- uw wensen over beheer, verkoop van bezittingen, betaling van schulden en eventuele vergoeding;
- informatie over erfgenamen en mogelijke ingewikkeldheden, zoals een onderneming, vastgoed, buitenlandse rekeningen, beleggingen of minderjarige erfgenamen.
Kort gezegd: regel de executeur in het testament bij de notaris, niet met een gewone bankmachtiging. Zorg vervolgens dat uw executeur weet waar de financiële administratie te vinden is; na uw overlijden regelt die persoon met de notariële verklaring van executele de formele toegang bij elke bank. abnamro